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Calcule a Taxa de Crescimento Anual Composta (CAGR) de um investimento
O CAGR (Taxa de Crescimento Anual Composta) normaliza o crescimento de um investimento para uma taxa anual constante, permitindo comparar ativos com históricos diferentes. A fórmula é CAGR = (Valor Final / Valor Inicial)^(1/anos) – 1. O resultado representa como se o ativo tivesse crescido à mesma taxa todos os anos, mesmo que na prática tenha oscilado.
O CAGR é amplamente usado para comparar fundos de investimento, ações, ETFs e outros ativos ao longo de períodos distintos. Porém, lembre-se: ele não revela a volatilidade do caminho. Dois investimentos com o mesmo CAGR podem ter riscos muito diferentes — um pode ter sido estável, o outro pode ter sofrido grandes quedas e recuperações.
Exemplo: Fundo de ações
Valor inicial (jan/2020): R$ 50.000 | Valor atual (jan/2025): R$ 82.000 | Período: 5 anos
CAGR: ≈ 10,4% ao ano
Exemplo: Imóvel
Preço de compra: R$ 200.000 | Valor atual: R$ 350.000 | Período: 8 anos
CAGR: ≈ 7,2% ao ano
CAGR (Compound Annual Growth Rate) é a Taxa de Crescimento Anual Composta. Mede a taxa constante de crescimento que um ativo precisaria ter por ano para ir de um valor inicial a um valor final no período especificado. É um dos indicadores mais usados para comparar performance de investimentos.
CAGR = (Valor Final / Valor Inicial)^(1/n) – 1, onde n é o número de anos. Por exemplo: se um investimento foi de R$ 10.000 para R$ 16.105 em 5 anos, o CAGR é (16.105/10.000)^(1/5) – 1 = 10% a.a.
O retorno total é o percentual de ganho absoluto no período. O CAGR é a taxa anualizada que explica esse retorno. Um fundo que dobrou de valor em 5 anos tem retorno total de 100%, mas CAGR de ≈ 14,87% ao ano.
O CAGR é excelente para comparar investimentos de diferentes durações em base anualizada. Porém, ele 'suaviza' a volatilidade — dois ativos com o mesmo CAGR podem ter tido trajetórias completamente diferentes. Use junto com o desvio padrão para uma análise mais completa.
O CDI e a Selic são as taxas de referência de renda fixa no Brasil. Se o CAGR de uma ação for menor do que o CDI do mesmo período, significa que você teria se saído melhor na renda fixa com menos risco. É sempre importante comparar o retorno ajustado ao risco.
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